Kaip veikia sudėtinės palūkanos
Sudėtinės palūkanos — kai grąža skaičiuojama ne tik nuo įneštų pinigų, bet ir nuo anksčiau uždirbtos grąžos. Pirmaisiais metais skirtumas vos matomas, bet ilgainiui prieaugis pradeda viršyti tai, ką įnešate patys.
| Laikotarpis | Įnešta | Sukaupta | Iš jų grąža | Šiandienos pinigais (infliacija 2,5 %) |
|---|---|---|---|---|
| 10 m. | 12 000,00 € | 16 247,34 € | 4 247,34 € | 12 692,40 € |
| 20 m. | 24 000,00 € | 45 343,86 € | 21 343,86 € | 27 672,04 € |
| 30 m. | 36 000,00 € | 97 451,30 € | 61 451,30 € | 46 459,19 € |
Per 30 metų įnešus 36 000,00 €, grąža sudarytų 61 451,30 € — daugiau nei pačios įmokos. Tačiau grąža nėra garantuota: 6 % čia tik prielaida, o realūs metai būna ir pelningi, ir nuostolingi.
Laikas svarbiau už sumą
Tos pačios 100 € kas mėnesį: pradėjus 10 metų anksčiau ir investuojant 30 metų, sukauptumėte 97 451,30 €, o investuojant 20 metų — 45 343,86 €. Įmokų skirtumas tik 12 000,00 €, o rezultato — 52 107,43 €.
Mokesčiai mažina sudėtinį efektą
Investicinių fondų ir ETF valdymo mokestis (TER) atrodo nedidelis, bet jis atimamas kasmet nuo viso sukaupto turto. Per 30 metų tas pats 100 € per mėnesį planas su 0,2 % mokesčiu duotų 93 803,56 €, o su 1,5 % — 73 547,99 €: skirtumas 20 255,57 €.
Be valdymo mokesčio dar būna sandorių, sąskaitos tvarkymo ar valiutos keitimo mokesčiai. Juos verta palyginti prieš renkantis platformą.
Infliacija ir reali grąža
Reali grąža — grąža atėmus infliaciją. Jei investicijos auga 6 %, o kainos — 2,5 % per metus, perkamoji galia auga apie 3,41 %. Todėl lentelės paskutinis stulpelis — tai, kiek sukaupta suma būtų verta šiandienos kainomis.
Pinigai, laikomi be palūkanų, infliacijos metu kasmet praranda dalį vertės. Kita vertus, investicijos svyruoja, todėl pinigus, kurių gali prireikti per artimiausius metus, įprasta laikyti indėliuose ar taupomojoje sąskaitoje.
Kiek reikia investuoti tikslui
| Laikotarpis | Įmoka per mėnesį | Iš viso įnešite |
|---|---|---|
| 10 m. | 615,49 € | 73 858,22 € |
| 20 m. | 220,54 € | 52 928,88 € |
| 30 m. | 102,62 € | 36 941,53 € |
Kuo ilgesnis laikotarpis, tuo didesnę tikslo dalį sudaro grąža, o ne jūsų įmokos.
Skaičiuokite keliais scenarijais
Būsima grąža nežinoma, todėl verta pasižiūrėti, kaip rezultatas keičiasi nuo prielaidos:
| Metinė grąža | Sukaupta |
|---|---|
| 3 % | 32 685,44 € |
| 6 % | 45 343,86 € |
| 8 % | 56 899,91 € |
Jei planas tinka tik su optimistine grąža, verta peržiūrėti įmokas arba laikotarpį.
Ką verta įsiminti
- Reguliarumas ir laikas lemia daugiau nei bandymas atspėti geriausią momentą — tam skirtas vidutinės kainos principas.
- Maži mokesčiai per dešimtmečius virsta tūkstančiais eurų.
- Skaičiuojant tikslą, verta žiūrėti į sumą šiandienos pinigais, ne į nominalią.
- Prieš investuojant įprasta sukaupti avarinį fondą.
Savo įmokas, laikotarpį, grąžą, mokesčius ir infliaciją įrašykite periodinio investavimo skaičiuoklėje. Kur investuoti, aptarėme straipsnyje apie platformas. Investuojant rizikuojama; tai ne investavimo rekomendacija.
Atidaryti: Periodinis investavimas →
Paskelbta 2026-10-27 · atnaujinta 2026-10-27. Radote netikslumą? Parašykite mums.