Kas yra EURIBOR
EURIBOR — tai palūkanų norma, kuria euro zonos bankai skolina vieni kitiems. Ji skelbiama kasdien keliems terminams: 1, 3, 6 ir 12 mėnesių. Būsto paskolos Lietuvoje dažniausiai susietos su 6 mėnesių EURIBOR.
2026 m. rugsėjo 21 d. EURIBOR buvo toks: 1 mėn. — 2,488 %, 3 mėn. — 2,624 %, 6 mėn. — 2,991 %, 12 mėn. — 3,354 %. Šias reikšmes kasdien atnaujiname ir naudojame skaičiuoklėse.
Iš ko susideda jūsų palūkanų norma
Kintama palūkanų norma turi dvi dalis. Bazinė norma — tai EURIBOR, kurio bankas nekontroliuoja. Banko marža — bankui tenkanti dalis, įrašyta sutartyje ir paprastai nesikeičianti visą paskolos laiką.
bendra palūkanų norma = EURIBOR + banko marža
pvz.: 2,991 % + 1,65 % = 4,641 %
EURIBOR jūsų paskolai atnaujinamas ne kasdien, o sutartyje nustatytą palūkanų normos keitimo dieną — prie 6 mėn. EURIBOR susietose paskolose kas pusmetį. Tą dieną paimama tuometinė EURIBOR reikšmė, ir iki kitos keitimo dienos įmoka nesikeičia.
Kiek keičiasi įmoka: pavyzdys
Paimkime 150 000 € paskolą 25 metams, anuiteto metodu, su 1,65 % marža. Lentelėje — kokia būtų įmoka ir kiek palūkanų iš viso sumokėtumėte, jei EURIBOR visą laiką išliktų tokio dydžio.
| EURIBOR | Bendra norma | Mėnesio įmoka | Palūkanos per visą terminą |
|---|---|---|---|
| 2,000 % | 3,650 % | 763,06 € | 78 917 € |
| 2,991 % (šiandien) | 4,641 % | 845,80 € | 103 740 € |
| 3,991 % | 5,641 % | 933,80 € | 130 141 € |
| 4,991 % | 6,641 % | 1 026,07 € | 157 820 € |
Kiekvienas EURIBOR procentinis punktas šiai paskolai reiškia maždaug 85–90 € didesnę ar mažesnę mėnesio įmoką ir apie 26–28 tūkst. € palūkanų per visą terminą. Kuo didesnis likutis ir ilgesnis terminas, tuo jautresnė įmoka.
Paskolos pradžioje didžiąją įmokos dalį sudaro palūkanos: šiandienine norma pirmąjį mėnesį iš 845,80 € palūkanoms tenka 580,13 €. Todėl EURIBOR pokytis pradžioje jaučiamas labiausiai.
Anuitetas ar linijinis grąžinimas
Anuiteto įmoka visą laiką vienoda (kol nesikeičia norma), o linijinio grąžinimo — mažėja, nes kas mėnesį grąžinama ta pati paskolos dalis, o palūkanos skaičiuojamos nuo vis mažesnio likučio.
- Anuitetas: 845,80 € kas mėnesį, palūkanų iš viso 103 740 €.
- Linijinis: pirmoji įmoka 1 080,13 €, paskutinė — 501,93 €, palūkanų iš viso 87 309 €.
Linijinis būdas iš viso kainuoja mažiau, bet pradžioje reikalauja didesnės įmokos. EURIBOR pokytis abiem atvejais veikia tuo pačiu principu — perskaičiuojamos palūkanos nuo likusios sumos.
Kaip EURIBOR keitėsi pastaraisiais metais
EURIBOR nėra pastovus. Maždaug nuo 2015 iki 2022 metų vidurio jis buvo neigiamas, todėl kintamos normos paskolų įmokas beveik visiškai lėmė banko marža. 2022 metais Europos centriniam bankui ėmus kelti palūkanas, 6 mėn. EURIBOR per pusantrų metų pakilo virš 4 %, o vėliau vėl ėmė mažėti.
Tokio šuolio poveikis matyti iš lentelės aukščiau: pokytis nuo 0 % iki 4 % tai pačiai paskolai reikštų kelis šimtus eurų didesnę įmoką kas mėnesį. Todėl, imant paskolą su kintama norma, verta įvertinti ne tik šiandienos įmoką, bet ir tai, kokia ji būtų, jei EURIBOR pakiltų.
Ką pasitikrinti savo sutartyje
- Su kokiu EURIBOR terminu susieta norma — 3, 6 ar 12 mėnesių. Nuo to priklauso, kaip dažnai keičiasi įmoka.
- Palūkanų normos keitimo datos — kada kitą kartą bus perskaičiuota įmoka.
- Marža — ar ji tikrai fiksuota visam terminui, ar gali būti peržiūrima.
- Kaip elgiamasi, kai EURIBOR neigiamas — kai kuriose sutartyse numatyta, kad tada jis laikomas lygiu nuliui.
- Išankstinio grąžinimo sąlygos — kada ir už kiek galima grąžinti dalį ar visą paskolą.
Kaip apsisaugoti nuo EURIBOR kilimo
- Fiksuota norma. Kai kurie bankai siūlo fiksuoti normą keleriems metams ar visam terminui. Ji paprastai didesnė už dabartinę kintamą, bet įmoka nesikeičia.
- Rezervas. Pasiskaičiuokite, kokia būtų įmoka, jei EURIBOR pakiltų 2–3 punktais, ir įvertinkite, ar ją pakeltumėte.
- Dalinis išankstinis grąžinimas. Būsto paskolą palūkanų normos keitimo dieną galima grąžinti nemokamai — mažesnis likutis reiškia mažesnį jautrumą EURIBOR.
- Refinansavimas. Jei kitas bankas siūlo mažesnę maržą, nuo 2025 m. vasario būsto paskolą galima perkelti supaprastinta tvarka be vienkartinių sąnaudų. Ar apsimoka, parodys refinansavimo skaičiuoklė.
Savo paskolos jautrumą EURIBOR pokyčiams galite pamatyti būsto paskolos skaičiuoklėje — ten rodomas ir EURIBOR scenarijų palyginimas.
Pavyzdžiuose EURIBOR laikomas nekintamu visą terminą — realiai jis keisis. Skaičiavimai orientaciniai ir nėra finansinė konsultacija; galutines sąlygas rasite banko pasiūlyme ir sutartyje.
Atidaryti: Būsto paskolos skaičiuoklė →
Paskelbta 2026-09-23 · atnaujinta 2026-09-23. Radote netikslumą? Parašykite mums.