Avarinio fondo skaičiuoklė

Pinigai, kurie leidžia išgyventi netikėtą pajamų netekimą ar didelę išlaidą neskolinantis.

Avarinis fondas, dar vadinamas finansine pagalve, — tai atskirai laikomos santaupos netikėtiems atvejams: darbo netekimui, ligai, sugedusiam automobiliui ar skubiam būsto remontui. Jo paskirtis ne uždirbti, o būti po ranka tada, kai pajamos sustoja arba išlaidos netikėtai išauga.

Be tokio rezervo netikėtą išlaidą tenka dengti kreditine kortele, vartojimo paskola ar parduodant investicijas pačiu netinkamiausiu metu. Lietuvos bankas pataria pirmiausia sukaupti rezervą ir tik tada galvoti apie investavimą.

Kuo mažiau stabilios pajamos ir kuo daugiau žmonių nuo jų priklauso, tuo didesnio fondo reikia.

1. Pradžia — 3 mėnesiaiTiek pakanka, kai dirbate pagal neterminuotą darbo sutartį, namų ūkyje uždirba du žmonės ir nėra išlaikomų asmenų. Tai ir Lietuvos banko nurodomo 3–6 mėn. intervalo apatinė riba.
2. UžimtumasNeterminuota sutartis ir pensija nieko neprideda. Terminuota sutartis, bandomasis laikotarpis ar vadovaujančios pareigos (tokio darbo paieška užtrunka ilgiau) — +1 mėn., studijos, darbas ne visu etatu ar kitas nestandartinis pajamų šaltinis — +2 mėn., individuali veikla, savas verslas ar šiuo metu be darbo — +3 mėn., nes pajamos gali sustoti be įspėjimo ir be išeitinės išmokos.
3. Kas priklauso nuo jūsų pajamųJei namų ūkyje uždirba vienas žmogus — +2 mėn. Vienas išlaikomas asmuo prideda 1 mėnesį, du ir daugiau — 2 mėnesius: tokių išlaidų krizės metu sumažinti negalima.
4. BūstasNuomininkui nieko nepridedama. Nuosavas būstas be paskolos — +1 mėn. dėl remonto išlaidų, su būsto paskola — +2 mėn.: įmoka privaloma, o turint įsipareigojimų Lietuvos bankas pataria laikyti didesnį rezervą.
5. Amžius45–54 m. — +1 mėn., nes naujo darbo paieška dažnai užtrunka ilgiau; nuo 55 m. iki pensijos — +2 mėn.; pensinio amžiaus — +1 mėn. dėl galimų sveikatos išlaidų.

Taip gaunama nuo 3 iki 12 mėnesių (daugiau nerekomenduojame — tai jau ilgalaikės santaupos). Po rezultatu lentelėje „Kodėl tiek mėnesių“ matysite, kiek prideda kiekvienas jūsų atsakymas ir kodėl. 3–4 mėn. žymime kaip bazinę riziką, 5–7 — padidintą, 8 ir daugiau — aukštą. Tai svetainės metodika, o ne norminis standartas: jei savo situaciją vertinate kitaip, pasirinkite „Nurodysiu pats“.

Skaičiuojama ne nuo visų išlaidų, o nuo to, ko trūktų krizės metu: iš mėnesio išlaidų atimamos pajamos, kurios išliktų — nedarbo išmoka, partnerio atlyginimas ar nuomos pajamos. Skaičiuojant pagal kategorijas, pagal nutylėjimą imamos tik būtinosios išlaidos, nes pramogas ar prenumeratas krizės metu galima sumažinti.

Svarbiausia — kad pinigai būtų pasiekiami per kelias dienas ir nesumažėtų tada, kai jų prireiks.

1. Taupomoji sąskaitaPinigai pasiekiami bet kada; palūkanos paprastai nedidelės, bet fondui tai ne pagrindinis tikslas.
2. Trumpi indėliaiDalį fondo galima laikyti keliuose trumpo termino indėliuose, kad jie baigtųsi skirtingu metu. Indėliai apdrausti iki 100 000 € vienam indėlininkui vienoje įstaigoje.
3. Ne akcijoseAkcijų ar fondų vertė gali kristi būtent tada, kai prarandate darbą — krizės dažnai ateina kartu. Todėl avarinis fondas neinvestuojamas į rizikingas priemones.

Jei fondą laikote sąskaitoje ar indėlyje su palūkanomis, įrašykite normą papildomuose nustatymuose — skaičiuoklė įvertins, kiek mažiau reikės atidėti kas mėnesį nurodytam terminui.

Fondas saugo nuo netikėtumų, investicijos augina turtą ilguoju laikotarpiu.

Avarinio fondo tikslas — pasiekiamumas ir stabilumas, todėl jo grąža maža. Investicijų tikslas — grąža per daugelį metų, o už ją mokama svyravimais: per vienus metus vertė gali ir sumažėti.

Todėl įprasta tvarka tokia: pirmiausia sukaupiamas fondas, o viskas, kas jį viršija, gali būti investuojama. Kiek išaugtų reguliarios investicijos, galite pasiskaičiuoti periodinio investavimo skaičiuoklėje.

Dažniausiai rekomenduojama 3–6 mėnesių būtinųjų išlaidų — tiek nurodo ir Lietuvos bankas, pridurdamas, kad turint finansinių įsipareigojimų rezervas turėtų būti didesnis. Skaičiuoklė pradeda nuo 3 mėnesių ir prideda mėnesių, jei pajamos nestabilios, namų ūkyje uždirba vienas žmogus, yra išlaikomų asmenų, turite būsto paskolą ar nuosavą būstą, artėjate prie pensinio amžiaus. Po rezultatu matysite, kiek prideda kiekvienas atsakymas. Pavyzdžiui, 1 200 € būtinųjų išlaidų ir 6 mėnesiai reiškia 7 200 € fondą.

Paprastai nuo būtinųjų: būsto, komunalinių paslaugų, maisto, transporto, paskolų įmokų, draudimo, vaikų ir sveikatos. Krizės metu pramogas, kavines ar prenumeratas galima sumažinti, todėl jų fondui kaupti nebūtina. Jei norite didesnio rezervo, režime „Pagal kategorijas“ išjunkite „Skaičiuoti tik nuo būtinųjų išlaidų“ — tada tikslas bus skaičiuojamas nuo visų išlaidų.

Ten, kur pinigai pasiekiami per kelias dienas ir jų vertė nesvyruoja: taupomojoje sąskaitoje ar trumpo termino indėliuose. Indėliai bankuose ir kredito unijose apdrausti iki 100 000 € vienam indėlininkui vienoje įstaigoje. Akcijos ar investiciniai fondai netinka — jų vertė gali kristi kaip tik tada, kai pinigų prireiks.

Lietuvos bankas pataria pirmiausia sukaupti rezervą netikėtiems atvejams ir tik tada investuoti. Be fondo netikėta išlaida gali priversti parduoti investicijas nuostolingai arba skolintis brangiai. Dažnas būdas — kaupti abu iš karto, bet didesnę dalį skirti fondui, kol jis pasiekia tikslą. Tai bendra informacija, o ne finansinė konsultacija.